Så du skal kjøpe ditt første hjem?

Du har sikkert hørt det mange ganger før, men for de fleste av oss er å kjøpe den første boligen den største enkeltinvesteringen vi gjør i livet. Og for å svekke noe av nervøsiteten en slik investering kan skape, hjelper det å passe på at man har full kontroll.

- For det første, kjøp gjennom megler for å være sikker på å ikke bli lurt. Dette er også veldig viktig med tanke på oppgjør, sier Dag Refling i Huseiernes Landsforbund.

Selv om det i disse dager åpnes for at man kan kjøpe og selge boligen selv, så gir ikke dette den grunnleggende tryggheten man får ved å ha en erfaren megler involvert i kjøpet.

Finansiering
- Når det gjelder finansiering så gjelder det selvsagt å få det billigste lånet. Og man bør regne med at etter forsikringskostnader og strøm og slikt er betalt, så bør man ha litt ekstra slik at man tåler en renteøkning, sier Refling.

- Hvis man er veldig usikker, bruk en takstmann, sier Dag Refling i Huseiernes Landsforbund.

En god tjeneste for den som vil sjekke rentesatsene for øyeblikket er Finansportalen, som er tilknyttet Forbrukerrådet.

- Ha litt slakk, det lønner seg alltid. Den som er uten penger er uten makt, og er det noe man ikke skal miste så er det makten. Man må ha alt under kontroll, sier Refling.

Anette Hansen i Husbanken er enig i dette, og da spesielt i forbindelse med boliger som er tilknyttet sameier og borettslag og lignende.

- Det man bør tenke på de forskjellige typene eieform som finnes, og at det er veldig viktig å ta høyde for alle utgifter som kommer i fremtiden, sier Hansen.

Lavinnskuddsleiligheter
Hansen peker spesielt på de såkalte lavinnskuddsleilighetene, hvor mange den siste tiden har gått på en smell etter at alle regningene er kommet inn. Men hun legger til at dette likevel er en god eieform som har hjulpet mange inn på boligmarkedet. Det som er viktig er at man har full oversikt over alle kostnader.

Dersom du skulle kjøpe en lavinnskuddsbolig bør du behandle både fellesgjeld og kjøpesummen som om det var ditt eget personlige lån.

For den som ikke vet hva en lavinnskuddsbolig er: det er snakk om et boligprosjekt hvor egenkapitalen man stiller er relativt lav, mens resten av lånet til boligen ligger under felleseie - altså fellesgjeld. Dette gjør det mulig for mange å bare låne litt penger, si en halv million, og slik betale fellesgjelden som en slags husleie.

Startlånet fra Husbanken er også en god tjeneste for de som ikke kan stille til rette nok egenkapital til kjøp av boligen. På grunn av finanskrisen har flere og flere banker strammet inn vilkårene for boliglån, og mange som har betalingsevne til å betjene et boliglån slipper ikke til.

Les mer: Startlån for boligløse

Oversikt over markedet
Når du har bestemt deg for å kjøpe bolig er det på tide å skaffe seg oversikt over markedet i området. Ikke stol på generelle rapporter om boligmarkedet, men sjekk nettannonser og andre annonser nøye for å se omtrent hvor prisnivået ligger.

Gå på så mange visninger som overhodet mulig. Dag Refling anbefaler å se på en 20-30 eiendommer før man gjør seg opp en mening.

Noter ned alle relevante opplysninger om de boligene du finner interessante, og lag dine egne personlige notater om hva du liker eller ikke liker ved hver enkelt bolig.

Om du er usikker på hva slags stand boligen er i, kan du godt ta med en takstmann på en eventuell andre visning, eller avtale en slik ordning med eiendomsmegler. Nå koster jo dette noen kroner, så det bør være en bolig du virkelig er interessert i.

Les mer: Sjekk boligprisene der du bor

Tilslagsfrykt
Dette er kanskje den mest nervepirrende perioden i hele prosessen - har man betalt for mye?

- Man legger inn et bud, blir veldig begeistret for dette, og så får man tilslaget. Dagen etter blir man kanskje skeptisk, skyene senker seg over landskapet og man tenker "er det vi som er dumme"?, forteller Refling.

Også her gjelder det å holde hodet kaldt. Ta en ekstra kikk på nettannonsene og forsikre deg om at prisen henger sammen med resten av markedet. Om megler tillater det, kan du nå ta kontakt med en takstmann for å se på om boligen er i god stand.

- Nå er det etter hvert blitt et ganske godt lovverk for å beskytte kjøperne. Det finnes eieskifteforsikringer, men man skal huske på at det må dreie seg om svære skader for at disse skal utbetales, sier Refling.

Om du finner at det er noe feil med boligen du har kjøpt bør du si fra så tidlig som mulig og ta kontakt direkte med megler. Ikke la deg avfeie på noen måte, siden jo lenger dette strekker, jo svakere står du i en eventuell sak.

Forsikring
Du må forsikre boligen du kjøper - dette vil være et krav fra långiver. Spørsmålet er bare hvor omfattende forsikringen skal være. Skal du kjøpe en eldre bolig kan det være smart å regne med litt ekstra penger til en mer omfattende forsikring.

Les mer: Lynnedslag dyrt for boligeiere

Sjekkliste:
- Hvor mye har du råd til? Sjekk Statens institutt for forbruksforskning og se hva slags utgifter du bør regne med til andre ting enn bolig.

- Sjekk også Finansportalen for å finne det billigste tilgjengelige lånet for den summen du må ha. Husk at lokale og regionale banker også kan ha gode betingelser - de er i så fall nevnt på Finansportalen.

- Boligsparing for ungdom: har du ikke begynt å spare i BSU ennå, så er det på tide. Gir skattefradrag på opptil 4000 kroner i året og det er det nærmeste du kommer gratis penger.

- Meld deg inn i boligbyggelag: Mange boliger er tilknyttet slike og det betyr at du har forkjøpsrett foran folk som ikke er medlemmer. Faktisk kan du stå på utsiden og vente til siste bud er gitt før du byr, dersom de andre budgiverne ikke er medlemmer.

Skulle det være andre medlemmer som byr kan du sjekke muligheten for å arve foreldres eller besteforeldres medlemsnummer: den som har vært medlem lengst har forskjøpsrett

- Bind halve renten: for øyeblikket er det vanskelig å si om renta skal opp eller ned, derfor kan det være en god idé å binde bare halve lånet. Dette gir deg mer fleksibilitet dersom du av en eller annen grunn skulle få mindre eller mer penger.

Billigste banker akkurat nå:

Fornebu Sparebank - 2,994%
Sparebank 1 Hallingdal - 3,022%
Fokus Bank - 3,084%
Gjensidige Bank - 3,094%
Nordlandsbanken - 3,098%

Per 16. juli. Effektiv rente er oppgitt, kun landsdekkende banker. Fra finansportalen.no.