Dette betyr de nye lånereglene for deg

Finanstilsynet la denne uka frem nye retningslinjer for utlån for landets banker. Retningslinjene er ment til å hindre en ny finanskrise, hvor mange husstander har boliglån de ikke kan betjene.

I hovedsak betyr dette at bankene ikke lenger skal gi utlån som overstiger 90 prosent av boligens verdi, samt at det totale lånet ikke skal kunne overstige 3 ganger samlet bruttoinntekt.

Dette betyr at en gjennomsnittlig husholdning vil kunne få et lån på 1.725.000 kroner, ifølge 2007-tall fra SSB, som viser at gjennomsnittsinntekten for husholdninger er 575.000 kroner.

Finanstilsynet legger likevel opp til avvik fra dette regelverket, dersom lånekunden kan stille sikkerhet i andre eiendommer eller lignende.

Les også: Færre må betale skatt på bolig
Les også: Hjelp for boligkjøpere
Les også: Lettere å få boliglån med Husbanken

Skapt for bankene
Forbrukerrådet er ikke imponert over de nye kjørereglene og mener de nye retningslinjene er kommet for å først og fremst beskytte bankene mot seg selv, og ikke er spesielt til gode for forbrukerne.

-Det er viktig at det kommer tiltak mot uvettig utlånspraksis i bankene, men Forbrukerrådet mener kjørereglene kunne gått lengre og vært mer styrt av forbrukernes behov for tydelig informasjon og vern mot å treffe valg, som de selv ikke klarer å se konsekvensene av, sier underdirektør Jorge B. Jensen i Forbrukerrådet.

Vanskeligere for unge
Finansnæringens Fellesorganisasjon (FNO) mener bankene greit skal kunne leve med de nye retningslinjene, men stiller spørsmål ved om de ikke vil gjøre det vanskeligere for unge på boligmarkedet.

– Vi er ikke bekymret når det gjelder bankenes utlånspolitikk til bolig. Bankene skal selvfølgelig drive forsvarlig utlånspolitikk, og det tror vi de driver jevnt over i dag, sier administrerende direktør Arne Hyttnes i FNO.

-På den annen side vil anbefalingene blant annet ramme unge i etableringsfasen som skal inn på boligmarkedet.

Jorge B. Jensen i Forbrukerrådet deler ikke denne bekymringen for de unge.

-Rundskrivet vil mest sannsynlig bare føre til at unge må tåle å bo i leiligheter med litt lavere standard, sier Jensen og nevner samtidig ordningen med startlån fra Husbanken som en mulighet for unge som er førstegangskjøpere.

Startlån fra Husbanken er en ordning for unge eller andre vanskeligstilte på boligmarkedet som gjør det lettere å få boliglån.

Høy belåningsgrad
Finanstilsynets undersøkelse av boliglån fra i fjor høst viste en bekymringsverdig høy belåningsgrad på de lån som ble inngått. 43 prosent av alle lån hadde en belåningsgrad på over 80 prosent.

Håpet er at de nye retningslinjene skal motvirke en såkalt subprime-krise i Norge, hvor deler av lånetakerne har lån de ikke kan betjene.


Forsidebildet i artikkelen er av Uwe Hermann/flickr.com under CC-lisens.